חברות הביטוח מוזהרות מאישור הנפקת ביטוח חיים למדל בנסיבות שעולות להיות חשודות ובעלות סיכון ביטחוני, למשל רכישת פוליסה בתשלום חד פעמי.
.
הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור במשרד המשפטים מפרסמת דגשים במשטר איסור הלבנת הון ומימון טרור עבור חברות ביטוח; המסמך מכיל רשימת דגלים אדומים ונועד לסייע לחברות הביטוח, בין היתר, בזיהוי ואיתור פעולות בלתי רגילות, אשר עשויות להיות קשורות לניסיון להלבנת הון או מימון טרור ולדווח עליהן לרשות במקרים המתאימים.
.
המסמך כולל דגשים בנושא יישום גישה מבוססת סיכון, כלים לזיהוי וניטור פעילות בלתי רגילה, שימוש בביטויי מפתח בדיווח על פעילות בלתי רגילה, הבהרות בנושא בדיקה מול הרשימה וקישורים נוספים. כמו כן, המסמך כולל רשימה מוצעת של דגלים אדומים המהווים תבחינים לסיוע בזיהוי פעילות העשויה להיות בסיכון גבוה להלבנת הון ומימון טרור בתחום הביטוח. במטרה לסייע לחברות הביטוח בפעולות ניטור וזיהוי פעולות בלתי רגילות, מוצגים מספר דגלים אדומים. לטובת נוחות הצגת הדברים והמחשתם, הדגלים האדומים חולקו למספר קטגוריות כלליות, כאשר חלק מהדגלים האדומים יכולים להשתייך ליותר מקטגוריה אחת. אין המדובר ברשימה סגורה או ממצה, אלא במספר דוגמאות נפוצות.
.
בנוסף, קיימות דוגמאות לדפוסי הלבנת הון באמצעות מכשירים פיננסים שונים, כאשר המידע המוצג במסמך התקבל ממגוון רחב של גופים מדווחים וסקטורים שונים.
.
בין הדגלים האדומים, נכללות אזהרות ביחס לצדדים הקשורים לעסקה/פעולה
פעולות של צדדים שלישים או גורמים שלא ברורה זיקתם ללקוח
זיקה לאזור גאוגרפי או מדינה בסיכון גבוה להלבנת הון או מימון טרור,
הצטלבות אל מול רשימות המוכרזים,
מידע גלוי שלילי (אזרחי או פלילי)
פעילות חריגה בפוליסה בבעלות עמותה
שינוי תדיר של מוטבים, ללא הסבר המניח את הדעת,
מוטב/משלם זהה במספר פוליסות, ללא הסבר המניח את הדעת
מבוטח מודע לשינוי בנהנים בפוליסה רק כאשר מוגשת תביעה,
אזהרות נוספות:
רכישת פוליסת ביטוח חיים בתשלום אחד
רכישת פוליסת חיים עבור נהנה אחר,
טשטוש נוסף של נתיב הכסף באמצעות רכישה ומכירה מהירה של ני"ע
העברת כספים לרוכש הפוליסה המקורי, תוך הצגתם כהלוואה המיועדת לרכישת נכס, כ"דמי הלבנה",
.
ד"ר שלומית ווגמן-רטנר, ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור: "בעקבות מפגשים רבים שמקיימת הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור עם חברות הביטוח עלה צורך בהכוונתן להעמקת ההיכרות עם הסיכונים בתחום לשם איתור אפקטיבי של פעולות לקוחותיהן אשר עלולות להוות ניסיון ניצולן לרעה להלבנת הון או מימון טרור. בנוסף, ההתמודדות עם נגיף הקורונה והמציאות הכלכלית החדשה שנוצרה בחודשים האחרונים מייצרות סיכונים חדשים לכלל הסקטור הפיננסי, לרבות חברות הביטוח ומצריכה עירנות מוגברת. סיכונים אלה מחייבים הכוונה מדויקת יותר, מבוססת סיכון, למען מאבק אפקטיבי בניסיונות הללו."
.
עניין מרכזי
