מתכנן לרכוש דירה חדשה על הנייר? הידעת כי מדד תשומות הבנייה לשנת 2022 עלה ב-4.8% וכי הצפי למדד זה לשנת 2023 הוא 6-4%? ובכן, העלייה המשמעותית במדד תשומות הבנייה משפיעה על כל מי שלוקח משכנתא כדי לרכוש דירה חדשה מקבלן.
כאשר אנחנו רוכשים דירה על הנייר מהקבלן, נהוג לשלם לו במעמד החתימה על החוזה כ-20% מהתשלום המלא. הקבלן מצמיד את חוזה הבנייה של הדירה למדד תשומות הבנייה, עד התשלום המלא. לכן, נניח ורכשנו דירה בשווי של 2 מיליון ₪, ובמעמד החתימה על החוזה שילמנו במזומן 400 אלף שקל. המדד יוצמד במקרה זה על יתרת התשלום, כלומר על 1.6 מיליון ₪, ובהנחה שהמדד יתייקר ב-5%, ניאלץ לשלם תוספת מחיר של עשרות אלפי שקלים.
מהם הגורמים המשפיעים על מדד תשומות הבנייה?
מדד תשומות הבנייה מציג את השינויים שחלו במחיר הבנייה. המדד מפורסם מידי 15 בחודש על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. הגורמים המרכזיים אשר משפיעים על שיעור המדד הם:
- מחירי הובלה ושינוע, כולל שינוע ימי.
- חומרים ומוצרים לבנייה, כמו ברזל, מלט, חצץ, קרמיקה, שיש, עץ לבנייה, מוצרי אינסטלציה וחשמל ועוד.
- ציוד וכלי עבודה לבנייה.
- שכירות ציוד ורכב.
- עלויות שכר עבודה.
- הוצאות כלליות כמו ביטוחים, משרדים, בדיקות של מומחים וכו'.
אגב, בין הגורמים המשפיעים ביותר שהביאו לעלייה החדש במדד תשומות הבנייה לשנת 2022 ניתן לציין את היציאה האטית ממשבר הקורונה והמלחמה בין רוסיה לאוקראינה. המלחמה גרמה למשבר באספקת הברזל והפלדה, לפגיעה בהובלה הימית, למחסור בסחורות ובמוצרים לבנייה ולעליית מחירים.
איך המדד משפיע על לוקחי המשכנתאות?
עלייה במדד תשומות הבנייה משפיעה על נוטלי המשכנתאות שרוכשים דירה חדשה מקבלן זה או אחר. כאשר חותמים על חוזה המכר משלמים במזומן חלק מהסכום, בדרך כלל 20% ממחיר הדירה, ועל היתרה מצמידים את המדד והוא מצטבר עד התשלום המלא לקבלן. ביולי 2022 נכנס לתוקפו התיקון לחוק המכר לכן כיום ניתן להצמיד עד 40% ממחיר הדירה למדד תשומות הבנייה.
כמו כן, כאשר אנחנו מבקשים משכנתא מהבנק, עלינו להמתין להערכת שווי על ידי שמאי. הבנק למשכנתאות מאשר את ההלוואה בהתאם למחיר הדירה שנקבע בהערכת השווי, אך המחיר אינו כולל הפרשי הצמדה למדד זה. לכן, מחיר הדירה המופיע בחוזה המכר נמוך מהמחיר בפועל שנשלם, ועלינו לגייס עוד עשרות אלפי שקלים נוספים כדי לשלם לקבלן.
כדי למזער את השפעת המדד עלינו, כלוקחי משכנתא, כדאי לפנות ליועץ משכנתאות ולשקול פתרונות כמו הצמדת חוזה הבנייה למדד אחר, בדרך כלל מדד המחירים לצרכן, הקדמת תשלומים לקבלן, תשלום סכום גלובלי במקום להצמיד את מחיר הדירה למדד ועוד.
תחזית המומחים לשנת 2023
המומחים צופים כי מדד תשומות הבנייה ימשיך לעלות גם בשנה הקרובה, בין היתר בגלל המלחמה בין רוסיה לאוקראינה, האינפלציה הגואה ברוב המדינות בעולם והמחסור העולמי בחומרים ומוצרים לבנייה. בשנת 2022 המדד עלה ב-4.8% (עלייה שנתית מצטברת), אך בחודשים האחרונים של השנה החולפת השינוי היה אפסי. המומחים בודקים מגמות בכלכלה הגלובלית והמקומית, ועל פי ההערכות שלהם מדד תשומות הבנייה יעלה בשנת 2023 בשיעור של 4% עד 6%.
העלייה הצפויה במדד זה מחייבת אותנו להתייחס נכון לשינוי הצפוי ולהשפעת המדד על התשלום המלא שעלינו להעביר לקבלן, ובכך גם על לקיחת המשכנתא והיקף המימון. בשל כך, מומלץ להתייעץ עם המומחים של פריים משכנתאות ולהיעזר בהם בבחירת מסלולי המשכנתא ובבניית תמהיל ההלוואה האופטימלי עבורנו.
למידע נוסף ולתיאום פגישה – היכנסו עכשיו לאתר פריים משכנתאות ופיננסים!
