ההחלטה לקחת משכנתא היא החלטה לא פשוטה – וזה ממש לא כמו לקחת "עוד הלוואה". משכנתא היא הלוואה שלרוב מגיעה לסכום של כמה מאות אלפי שקלים, ויכולה אף להגיע גם לכמה מיליונים – במילים אחרות, מדובר בהלוואה גדולה ביותר, ולפני שאתם לוקחים אותה אתם חייבים לנהוג באחריות – לחלק אותה לתשלומים בהחזר חודשי שתוכלו לעמוד בו, ולבדוק איזה בנק יכול לתת לכם את ההצעה הטובה ביותר. לפניכם כמה טיפים של חברת חכם משכנתאות שיסייעו לכם לקחת משכנתא בתנאים האופטימליים ביותר.
מהי משכנתא?
משכנתא היא סוג של הלוואה המשמשת לרכישת בית או קרקע למגורים. בדרך כלל הבנקים או הגופים המלווים נותנים משכנתא בחוזה הנמשך מספר רב של שנים, בתשלומים קבועים או משתנים המחולקים לקרן וריבית – והנכס משמש כערובה להבטחת החזר המשכנתא. כדי לקבל משכנתא צריך להגיש בקשה לבנק או לכל גורם מלווה אחר, אך לפני כן אתם צריכים לוודא שאתם עומדים בכמה דרישות כמו הון עצמי מינימלי ודירוג אשראי המאפשר לקחת משכנתא. בקשות למשכנתא עוברות תהליך חיתום קפדני לפני שהן מגיעות לשלב הסגירה. כמו כן, תמהילי המשכנתא משתנים בהתאם לצרכים של הלווה וליכולות ההחזר שלו.
לפני שאתם חותמים על מסמכי המשכנתא – שימו לב לדברים הבאים
הינה כמה עניינים שחכם משכנתאות ממליצים להביא בחשבון לפני שאתם חותמים על חוזה משכנתא:
- סכום המשכנתא – המטרה שלכם היא לקחת משכנתא בסכום נמוך ככל האפשר, כדי שההחזר החודשי יהיה נמוך יחסית וההלוואה לא תכביד על היכולות הכלכליות שלכם. בשביל לקחת משכנתא בסכום נמוך תצטרכו הון עצמי גדול יחסית – עדיף לכם לגייס כספים מהמשפחה הקרובה או מחברים קרובים. בסופו של דבר, לחברים ולהורים לא תצטרכו להחזיר את הכסף עם ריבית לעומת הבנקים.
- שיעור הריבית – כמובן שמומלץ לקחת משכנתא בריבית הנמוכה ביותר, ובדיוק בשביל זה חשוב לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות חיצוני – חברת חכם משכנתאות מעמידה לרשותכם יועצים שיעשו בשבילכם סקר שוק, וימצאו לכם את ההצעה הטובה ביותר.
- עמלת פירעון מוקדם – חשוב שתבדקו מהו גובה עמלת הפירעון המוקדם של המשכנתא, כדי שבמקרה שבו תוכלו לפרוע את ההלוואה לפני הזמן לא תצטרכו לשלם קנס אסטרונומי.
- תקופת ההלוואה – מומלץ לקחת את המשכנתא לתקופה כמה שיותר קצרה. כך תשלמו סכומי ריבית נמוכים יותר, ותסיימו איתה מהר יותר. מצד שני, חילוק ההלוואה למספר קטן יותר של שנים יגרום לכך שההחזר החודשי של המשכנתא יהיה גבוה יחסית, וצריך להביא את זה בחשבון – הכי חשוב שתוכלו לעמוד בהחזרי המשכנתא, אחרת אתם עלולים להיגרר לעיקולים ולהליכי הוצאה לפועל. השתדלו למצוא את האיזון בין זמן החזר מהיר לתשלום חודשי נוח.
קחו את המשכנתא המשתלמת ביותר בשבילכם – בלי קשר לאיזה סכום אתם זכאים
לאחר שתגישו בקשה למשכנתא, הבנק יודיע לכם לאיזה סכום אתם זכאים – כלומר, כמה הם מוכנים להלוות לכם. האינטרס של הבנקים הוא שתיקחו הלוואה כמה שיותר גדולה ושתפרסו אותה כמה שיותר – כך הם ירוויחו ריבית רבה יותר. מנגד, אם תיקחו הלוואה קטנה יותר, ותחלקו אותה למעט תשלומים הבנק ירוויח פחות, אז אל תשכחו שהאינטרס שלהם הוא שתיקחו כמה שיותר. חכם משכנתאות מציעים לקחת את הסכום המדויק שאתם זקוקים לו, בלי להתפתות לסכומים גבוהים יותר שיקשו עליכם לאורך זמן.
הביאו בחשבון עלויות נוספות
לפני שאתם חותמים על מסמכי המשכנתא, הביאו בחשבון עלויות נוספות כגון ביטוח משכנתא, ביטוח תכולה וארנונה – כל אלו מתווספים לתשלום החודשי שלכם על הבית. הקפידו לכלול את העלויות הללו בעת חישוב ההחזר החודשי שאתם יכולים להרשות לעצמכם. חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתא בעניין סכום ההחזר החודשי וכמות התשלומים המתאימה לכם. עם זאת, תמיד תוכלו למחזר את המשכנתא, ולחלק את המשכנתא לכמות גדולה או קטנה יותר של תשלומים, ואולי אפילו לקבל משכנתא בתנאים טובים יותר.
לסיכום
ההחלטה לקחת משכנתא היא החלטה כבדת משקל שתלווה אתכם שנים ארוכות. לכן, חשוב שהמשכנתא שאתם לוקחים תהיה מחולקת לתשלומים שתוכלו לעמוד בהם, ושתהיה לה ריבית משתלמת ועמלת פירעון נמוכה יחסית. כמו כן, אל תשכחו להתייעץ עם יועץ מחברת חכם משכנתאות, שיתאים לכם את המשכנתא המתאימה ביותר לפי הצרכים והיכולות הכלכליות שלכם.
