חיסכון לפנסיה הוא יעד ארוך-טווח הדורש תכנון, התמדה וחשיבה כלכלית נבונה. עם זאת, רבים מעוניינים לפרוש מוקדם יותר וליהנות מהחיים בגיל צעיר יחסית. כיום, ישנם מגוון כלים לחיסכון, כמו פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה, המאפשרים לצבור סכום נאה לעתיד, אך כמובן שנדרש קצת יותר מכך כדי לפרוש לפני גיל החובה.
הנה כמה דברים שתוכלו לשקול לבצע:
חישוב ההוצאות העתידיות
הצעד הראשון בתכנון פרישה מוקדמת הוא להעריך את ההוצאות הצפויות במהלך הפרישה. נדרש לחשוב על ההוצאות השוטפות, כמו דיור, מזון, תחבורה, בריאות ובילויים, ועל הוצאות חריגות שעשויות להתרחש לאורך השנים. מומלץ להסתמך על כלים תכנוניים שמאפשרים לשקלל עלויות צפויות ולחשב סכום חודשי שיספיק לכיסוי ההוצאות למשך כל תקופת הפרישה.
כלל האצבע הנפוץ, המכונה "כלל ה-4%", קובע כי ניתן למשוך 4% מהסכום שנצבר מידי שנה מבלי לפגוע בקרן החיסכון לאורך זמן. כך לדוגמה, אם מתכננים למשוך 120,000 ש"ח בשנה (כ-10,000 ש"ח בחודש), הסכום הדרוש לחיסכון הוא כ-3 מיליון ש"ח (120,000 ש"ח לחלק ל-0.04).
בניית חיסכון יציב לאורך זמן
כדי להגיע לסכום הדרוש לפרישה מוקדמת, יש להקפיד על חיסכון והשקעה עקביים לאורך שנים רבות, תוך ניצול היתרונות של ריבית דריבית. גם אם מדובר בסכום קטן יחסית, הצבירה המצטברת לאורך זמן יכולה לגדול משמעותית ולהפוך את הפרישה המוקדמת ליעד ריאלי. כמובן שמשכורת גבוהה ואפשרות לחסכונות והשקעות גבוהים, אינן מזיקות.
ובכל זאת דוגמה לחיסכון קטן שצומח: חיסכון של 2,500 ש"ח לחודש עם תשואה ממוצעת של 5% בשנה יכול להניב תוך 30 שנים כ-2 מיליון ש"ח.
חיסכון מותאם לצרכים אישיים
הסכום הדרוש לפרישה מוקדמת משתנה מאדם לאדם ותלוי בסגנון החיים הרצוי, בהוצאות הצפויות, ברמת הסיכון המתאימה ובמטרות הפיננסיות האישיות. יש מי שמעוניין לשמור על רמת חיים גבוהה יותר ועל כן יזדקק לחיסכון גבוה יותר, ולעומתו, אחרים יוכלו להסתפק בחסכונות צנועים יותר תוך קיצוץ בהוצאותיהם.
הקצאת השקעות וסיכון מותאם לגיל
כדי לפרוש מוקדם, חשוב לשלב השקעות שיכולות לייצר תשואות, אך עם ניהול סיכונים זהיר. פתרונות כמו פוליסות חיסכון או קופות גמל להשקעה מאפשרים לצבור חיסכון לצד צבירת תשואות מותאמת לצרכים, תוך גמישות והגנה על הקרן. בכלי חיסכון כאלה ניתן לבחור במסלולי השקעה בסיכון גבוה יותר כדי ליהנות מתשואות פוטנציאליות גבוהות, אך במקביל כדאי להשקיע גם במסלולים סולידיים יותר עם התקרבות הפרישה.
כמה מילים לסיום
פרישה בגיל צעיר היא דבר אפשרי, במקרים מסוימים, עם תכנון כלכלי נכון. יש להתחיל בחישוב מדויק של ההוצאות, לבחור בכלי חיסכון יעילים, ולצרף השקעות בתשואות מותאמות סיכון. שמירה על יציבות, השגת תשואות גבוהות ויציבות, וחיסכון מתמיד יובילו אתכם ליעד הפיננסי ולהגשמת החלום לפרוש בגיל צעיר ולפנות לאפיקים אחרים.
